本报讯 随着奥运临近，数十万外国运动员和游客即将涌入北京和其他城市，国际信用卡犯罪组织也盯上了这个千载难逢的机会。由于中国银行(3.98,0.03,0.76%,吧)业尚未全面推行EMV(统一技术规范)，一旦遭遇欺诈行为，非EMV标准金融机构和商户将承担所有责任。中国银行业防范和打击外卡欺诈案件的反应机制或将接受一次严峻考验。

　　记者从有关渠道获悉，近期在中国人民银行上海总部金融一部牵头下，上海市公安局经济犯罪侦查总队、各主要外卡收单银行及中国银联等单位成立了联合工作小组，专门打击外国信用卡在境内的欺诈案件。其工作内容包括：收集有关银行卡外卡犯罪集团的情报，及时通报上海市银行卡违法犯罪案件的打击、侦破情况，共享和利用外卡风险预警信息，提高处置水平和效率，共同遏制奥运期间上海地区银行卡外卡违法犯罪活动。

　　所谓的外卡欺诈，是指国际信用卡犯罪集团在盗取了外国信用卡客户的卡号和密码后，来境内恶意消费或套现。根据全球信息技术研究和分析机构Gartner的统计，仅2005年，美国就有300万人因ATM机泄漏信息、借记卡诈骗而蒙受损失，总金额高达27.5亿美元。那么，国际信用卡犯罪组织为何会盯上中国呢？答案很简单，中国银行业尚未全面推行EMV标准，根据国际惯例，收单商户和银行被认为是未采取积极防范措施，将不得不为犯罪组织“买单”，赔偿外国持卡人的损失。

　　那么EMV标准又是什么呢？事实上，EMV是Europay、Master-Card和Visa为打击日益猖獗的信用卡犯罪而联合制定的银行芯片卡全球应用的统一技术规范，符合这一规范的银行卡比传统磁条卡具有更高的安全性、多功能性。从2006年2月开始，Master card和Visa组织在亚太区启动了风险转移政策，发生信用卡诈骗之后，将由发卡行和收单行中未采取EMV迁移的一方承担责任，也就是说在处理卡交易时，一旦遭遇欺诈行为，非EMV标准金融机构和商户将承担所有责任。值得一提的是，由于成本因素，中国银行业推进EMV标准的速度一直很慢，直到今年4月，才有工行一家推出了首张符合EMV标准的信用卡。

　　面对潜在的外卡欺诈风险，央行已牵头建立了一系列打击外卡欺诈案件的反应机制。以交行为例，该行针对外卡实施了ATM取现限额程序，单日取现不超3次，每日取现累积不超过5000元，并制订了一系列涉及外卡收单业务方面的文件，对加强外卡收单商户及自助设备管理、外卡收单风险提示、业务运行监控、欺诈事件应急处理等内容，向分行提出了明确要求。而系统控制方面，交行也针对不同外卡商户，在系统中建立了风险控制模型，对外卡及商户交易实行了风险参数配置，对风险交易或商户实行实时监控。分析人士指出，在技术不足的情况下，仅靠加大人力防范，各银行能否成功防范此次潜在危机还有待观察。